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P2P平台迎来更严监管
防范网贷风险,108条P2P合规检查清单出炉
来源:武进日报 作者: 日期:2018-08-31  报料热线:86598222

  近日, P2P 网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于开展 P2P 网络借贷机构合规检查工作的通知》(下称《通知》),同时下发的还有《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》(下称“清单”)。本次合规检查将于2018年12月底前完成,清单涉及108项。

  《通知》强调十大项检查重点内容,与监管此前发布的“一个办法+三个指引”规定的 P2P 平台的业务红线保持一致,包括是否严格定义为信息中介、是否有资金池、是否为自身或变相为自身融资、是否直接或变相为出借人提供担保或承诺保本付息、是否对出借人实行了刚性兑付等。

  问题平台加速退出市场

  P2P 网贷平台最早在国外出现,而后引入我国。2014年开始, P2P 行业发展进入快车道。近期,一些地区 P2P 行业出现项目逾期增加、平台退出增多、部分借款人恶意逃废债等现象。平台自融、发放假标劣标、缺乏自主造血能力……在已经“触雷”的平台中,几乎都能找到相似原因。

  某银行工作人员介绍,部分 P2P 网贷平台通过对资质、背景、业绩进行全方位包装,使之看起来正规;虚构投资标的,用华丽的高息、高额、短期等数据诱惑投资者,但借款资料十分简陋,信息模糊甚至缺失;托管信息缺失,未进行第三方资金托管或托管不合规范, P2P 平台账户和资金账户混为一体,无法实现风险隔离。

  “相比于这些平台产品宣传的预期收益,目前银行的利率相对较低,因此更具有诱惑力。通过更加严格的监管,相信之后 P2P 的发展会更加规范。”该银行工作人员表示。

  “这轮行业变化恰恰让披着普惠金融和 P2P 外衣的问题平台加速退出市场。”微贷网创始人姚宏称。业内分析认为,行业正在经历的此轮震荡恰恰反映了一些平台非法自融、传销式发展、发放假标劣标、长期将资产和资金错配等问题,监管部门应当予以重视。

  互联网金融风险专项整治还需1到2年时间

  在此次下发的“清单”中,绝大部分的要求与此前监管要求保持一致,不过有一些更细化的规定。如对于自身或变相为自身融资这一项,“清单”提到,持有(控制)5%以上股份(表决权)的股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员及其近亲属,以及与网贷机构受同一实际控制人控制的关联方在网贷机构上融资,网贷机构未按要求对上述融资行为进行信息披露,或融资行为违背市场公平交易原则,将被认定为自融。

  事实上,互联网金融风险专项整治工作自2016年4月就已展开。7月9日,央行副行长潘功胜指出,按照打好防范化解重大风险攻坚战总体安排,还需用1到2年时间完成互联网金融风险专项整治。在分析人士看来,此次央行表态,给接下来互联网金融行业的监管确定了思路、任务和大致时间表。

  业内人士认为,此次网贷平台风险的集中暴露,也可以看作是行业洗牌的进一步提速,是市场进一步出清的过程。预计经过此次风波,网贷平台的数量将有一个明显下降。与英国、美国70家左右的平台数量相比,我国1800余家的 P2P 平台规模仍有一定的压降空间,而关键是要形成一套良性退出、有序退出的机制。“痛过”之后,促进 P2P 平台行业规范的脚步也将继续稳步向前。

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责编: wanyifeng

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